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          重慶市經濟和信息化委員會 重慶市財政局關于印發《重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償管理暫行辦法》的通知

          來源:市經濟信息委 發布時間:2019-01-04 00:00 瀏覽次數:
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          重慶市經濟和信息化委員會 重慶市財政局

          關于印發《重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償管理暫行辦法》的通知

          渝經信發〔2018〕93號

           

          各區縣(自治縣)經濟信息委、財政局,各銀行業金融機構:

          為貫徹落實《中共重慶市委重慶市人民政府關于全面優化營商環境促進民營經濟發展的意見》(渝委發〔2018〕37號)、《重慶市人民政府辦公廳關于開展中小企業商業價值信用貸款改革試點工作的通知》(渝府辦發〔2018〕173號)和《重慶市經濟和信息化委員會重慶市財政局重慶市地方金融監督管理局中國人民銀行重慶營業管理部重慶銀保監局籌備組關于印發重慶市中小企業商業價值信用貸款改革試點工作實施方案的通知》(渝經信發〔2018〕92號)精神,引導金融機構加大對中小企業信貸支持,現將《重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償管理暫行辦法》印發你們,請遵照執行。

           

          重慶市經濟和信息化委員會 重慶市財政局

          2018年12月3日         


          重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償管理暫行辦法

           

          第一章  總則

          第一條 為貫徹落實《中共重慶市委重慶市人民政府關于全面優化營商環境促進民營經濟發展的意見》《重慶市人民政府辦公廳關于開展中小企業商業價值信用貸款改革試點工作的通知》(以下簡稱“通知”)和《重慶市經濟和信息化委員會重慶市財政局重慶市地方金融監督管理局中國人民銀行重慶營業管理部重慶銀保監局籌備組關于印發重慶市中小企業商業價值信用貸款改革試點工作實施方案的通知》(以下簡稱“方案”),充分發揮財政資金的導向和放大作用,鼓勵和引導銀行金融機構向有融資需求的中小企業發放商業價值信用貸款,緩解企業融資難、融資貴問題,促進全市經濟社會持續健康發展,設立重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償金(以下簡稱“風險補償金”)。為保障風險補償金科學、高效、規范使用,制定本辦法。

          第二條 本辦法所稱中小企業是指在重慶市行政區域內注冊并從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定中型、小型和微型企業。

          第三條 本辦法所稱中小企業商業價值信用貸款是指合作銀行金融機構按照通知和方案規定,向符合條件的中小企業發放的流動資金貸款。

          第四條 風險補償金是指由市、區縣(自治縣)兩級財政共同設立,專項用于中小企業商業價值信用貸款風險補償。資金池規模4億元,其中市財政出資50%,其余由區縣財政出資。初始到位資金市財政不低于2500萬元,各試點區縣財政不低于500萬元,同時建立持續的財政資金補充機制,根據相應責任增補資金缺額。風險補償金實行專戶管理(一級賬戶),授權重慶市中小企業發展服務中心作為資金管理平臺(以下簡稱“管理平臺”)從事專項管理業務,并按月反饋市財政、各區縣風險補償資金使用情況。

            第五條 合作銀行是指與市經濟信息委簽訂中小企業商業價值信用貸款合作協議的銀行金融機構(市級分行或地方商業銀行總行)。

           

          第二章  合作銀行的條件與責任

          第六條 合作銀行應具備以下條件:在重慶市行政區域內依法合規經營;信貸審批流程先進,風險防控能力強;建立專門針對中小企業商業價值授信體系、審貸流程和快速審批通道。

          第七條 合作銀行自愿履行相關責任,有專門的團隊或人員開展本辦法涉及的業務,并有相應的內部激勵措施,按相關規定履行其職責,盡職免責。

          第八條 合作銀行應貫徹落實《重慶市信貸投向指引》要求。  

           

          第三章 風險補償金的分配

          第九條  在一級賬戶下,管理平臺為各合作銀行建立二級賬戶(指標賬戶),依據各合作銀行新發放的每筆貸款額度為基數,按2%從一級賬戶中為各合作銀行二級賬戶及時注入風險補償金指標(每家合作銀行開展該項工作之初,提前預安排200萬元風險補償金指標)。二級賬戶注入的風險補償金指標認定,遵循屬地原則,按市、區縣兩級財政各50%的比例從一級賬戶中扣減。

          第十條  對未使用的風險補償金指標全額結轉至該銀行的二級賬戶,作為可用的風險補償金指標。

          第十一條  對已獲得風險補償的貸款,合作銀行積極與管理平臺一起催收,則追償后歸于管理平臺部分,仍計入對應合作銀行二級賬戶可使用的風險補償金指標內。

          第十二條  合作銀行二級賬戶指標總額不得超過貸款余額的4%。合作銀行貸款發生風險之后,可在其對應指標限額內申請使用,且單筆貸款申請風險補償金金額不得超過貸款本金金額。

           

          第四章  風險補償條件

          第十三條 同時滿足以下條件的,經審批后可使用風險補償金指標: 

          (一)按照方案規定,通過試點運行平臺向符合條件的中小企業發放的商業價值信用貸款。

          (二)發放的中小企業商業價值信用貸款發生了貸款逾期風險(含本金逾期、利息逾期等)。

          (三)在企業發生貸款逾期后,合作銀行及時催收。

           

          第五章  風險補償程序

          第十四條 在滿足本辦法第十三條風險補償條件后,合作銀行可向管理平臺申請使用其二級賬戶內風險補償金指標,符合條件的,從收到合作銀行相關資料之日起,原則上應在10個工作日內完成審查,并在其二級賬戶風險補償金指標額度內,按合作銀行申請使用風險補償金額予以撥付。

          第十五條 風險補償金的申請使用嚴格按照下列程序進行:
           ?。ㄒ唬┥陥?。按照本辦法規定,合作銀行金融機構對符合使用風險補償金的貸款,應及時通過試點運行平臺進行申報,并將相關資料報管理平臺。
           ?。ǘ┏鯇?。管理平臺收到相關材料后,應對貸款企業注冊地、企業貸款是否屬于商業價值信用貸款以及合作銀行申報資料的齊備性等進行核查,并提出初審意見報市經濟信息委,初審工作應在3個工作日內完成。
           ?。ㄈ蛯?。市經濟信息委會同市財政局聘請第三方評審機構對合作銀行申報資料進行復核。第三方評審機構應及時與合作銀行銜接,對申報資料的真實性、合規性進行審核,在5個工作日內完成復核工作,并出具復核意見。在第三方評審機構復核意見基礎上,市經濟信息委會同市財政局提出最終復審意見。

          (四)劃撥。管理平臺根據復審意見,在2個工作日內將合作銀行申請使用的風險補償金直接撥付給合作銀行,并做相應的指標扣減。

          第十六條 合作銀行申請風險補償金需提交以下材料(單筆貸款資料需獨立裝訂成冊):

          (一)風險補償金申請書(申請單位擬定的紅頭文件)、重慶市中小企業商業價值信用貸款風險補償金預撥申請表(通過系統填報打?。?。

          (二)貸款合同、借據、放款憑證記錄等(復印件加蓋合作銀行鮮章)。

          (三)逾期催收記錄(催收函等)。

          第十七條 對于已獲得風險補償的貸款,合作銀行需將相關債權轉移至管理平臺(相關債權=單筆貸款已獲得風險補償金額/單筆貸款金額)。對于債權完全轉移至管理平臺的,合作銀行仍需安排專業團隊與管理平臺一起完成催收工作;對于債權部分轉移至管理平臺的,由合作銀行和管理平臺共同追償,追償所得按以下順序進行分配。

          1.扣除實現債權的相關費用(訴訟費、保全費、保全擔保費、評估費、拍賣費等)。

            2.按該筆貸款前期風險承擔比例返還風險補償金、銀行貸款本金。

                3.扣除該筆貸款所欠利息。

                4.若還有剩余,則退還至借款人。

           

          第六章  監督管理

          第十八條  風險補償金的管理和使用情況依法接受財政部門、審計部門的檢查與監督。風險補償金管理單位應當積極配合并提供有關資料。

          第十九條 管理平臺工作人員應嚴格遵守各項規章制度,切實做到勤勉盡責、公平公正、廉潔自律。加強日常監督和風險防控,自覺接受社會監督。

          第二十條 合作銀行工作人員在管理過程中有徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守、受賄等違規違紀行為的,或發生損失風險時未及時報告和采取相應的風險防控措施的,依據相關規定給予處罰,涉嫌犯罪的,移送司法機關處理。

          第二十一條 對惡意逃避債務、違規使用貸款資金等情況,對其進行信用記錄,列入黑名單,企業在三年內不得享受各類財政項目補貼、資金支持。涉嫌犯罪的,移送司法機關處理。

           

          第七章  附則

            第二十二條  本辦法由市經濟信息委、市財政局負責解釋。
            第二十三條  本辦法自印發之日起實施。


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